ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة .. شرح بالتفصيل
يبحث الكثير من عملاء البنوك عن الفرق بين الفائدة الثابتة والفائدة المتغيرة وما تعرف كل منهم وتعتبر الفائدة هي عبارة عن تكلفة اقتراض المال، فأي عند الاقتراض يجب سداد المبلغ الأساسي مع الفائدة، وسوف نوضح من خلال منصتك ع الفرق بين الفائدة الثابتة و الفائدة المتغيرة.
ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة
هناك بعض من الاختلافات بين الفائدة الثابتة والمتغيرة، وسوف نوضح تلك الفروق فيما يلي:
- معدل الفائدة: القرض ذات معدل فائدة ثابت في أغلب الحالات، ويعتبر معدل فائدته أقل من القرض ذات الفائدة المتغيرة.
- مدة القرض: يعتبر مدة القرض بفائدة ثابتة تكون أطول في المدة من القرض بفائدة متغيرة.
- حساب سعر الفائدة: يعتبر حساب الفائدة الثابتة أبسط وأسهل من حساب الفائدة المتغيرة.
- المبلغ الذي يتم احتساب الفائدة على أساسه: يعتبر القرض ذو فائدة الثابتة يعتد الحساب على الميل الكلي وإنما القرض ذو الفائدة المتغيرة يعتمد على المبلغ الأساسي المستحق.
أقرأ أيضًا: ما الفرق بين الخلايا الجلفانية وخلية التحليل الكهربي .. مفهوم الخلية الجلفانية
إيجابيات وسلبيات القرص الثابت والقرض المتغير
عند التفكير للحصول على القرض يجب التفكير بنوع الفائدة، ويمكن التعرف على النوع الأفضل من خلال الإيجابيات والسلبيات، و سنوضح ذلك فيما يلي:
1-ممزيات القروض ذات معدل الفائدة الثابتة
هناك بعض من المزايا، وسوف نوضح بعض من تلك المميزات فيما يلي:
- المبلغ الشهري الذي يتعين دفعه مرور الوقت الثابت لا يتغير فيعمل على مساعدة في إدارة ميزانية الرد الشهرية والمخططات التي وضعها.
- فترة سداد أطول لدي الفوائد الثابتة، كما يوجد مرونة في سداد القرض.
- معدل الفائدة أقل من الفوائد الأخرى وهو جيد ويفيد للأشخاص الذين لديهم أهلية أقل للحصول على القرض.
أقرأ أيضًا: ما الفرق لام الأمر ولا الناهية .. ما الفرق بين لا النافية ولا الناهية من حيث الإعراب؟
2-عيوب القروض ذات معدل ثابت
كما أوضحنا بعض من المميزات، يوجد بعض من العيوب عليه التعرف عليها فيما يلي:
- معدل الفائدة لا يتغير طول فترة سداد القرض.
- مبلغ الأقساط الشهرية المتساوية EMI تكون أعلى.
مميزات وعيوب الفائدة المتغيرة
بعد مرور الوقت قد تتغير الفائدة سواء بالزيادة أو النقصان يتم احتسابها على المبلغ الأساسي للقرض ، ويعتبر عيبه هو حساب سعر الفائدة أكثر تعقيداً من الفوائد الثابتة، لذلك عند اختيار القرض يجب معرفة كل ما يتعلق بالقروض وفوائدها ومقارنتها مع الوضع للفرد من أجل أن يتخذ الشخص القرار الأفضل لمتطاته المحددة.
أقرأ أيضًا: ما الفرق بين الأحرف السبعة والقراءات السبعة
مقارنة أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة في تمويل الأعمال
سوف نوضح الفرق بين أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة في تمويل الأعمال فيما يلي:
- فقد توفر الفائدة الثابتة إحساس من الاستقرار مع ثبات السعر من خلال التمويل الأعمال، فمن خلال الفائدة الثابتة تظل الفائدة ثابتة طوال مدة القرض وهذا يعني أنك دفعاتك الشهرية ستبقي بدون تغيير مما يسمح لك بوضح تخطيط وميزانية التدفق النقدي.
- الحماية ضد ارتفاع أسعار الفائدة وتعتبر واحدة من أهم الأمور التي تميز الفائدة الثابتة فإذا ارتفعت أسعار الفائدة في السوق فلا يتأثر سعر الفائدة الثابتة مما يجعله يضمن عدم تأثر تكاليف الاقتراض الخاصة بك.
- يمكنك من خلال الفائدة الثابتة تبسيط التخطيط المالي ووضع الميزانية للشركات وذلك من خلال معرفة مقدار الفائدة التي ستدفعها طوال فترة القرض، كما يمكنك إستنتاج الفائدة التي ستدفعها طول مدة القرض.
- أما الفائدة المغيرة فتبدأ أسعار القروض عادة أقل من الأسعار الثابتة، فقد يمكن أن يكون ذلك مفيد للمقترضين الذين يتطلعون إلى توفير نفقات الفائدة في البداية.
- يمكن أن توفر الأسعار المتغيرة المرونة الكبيرة في الأسواق عندما يكون من المتوقع أن تنخفض أسعار الفائدة فيمكن للمقترضين الاستفادة من انخفاض التكاليف.
- تأتي أسعار الفائدة المتغيرة مصحوبة بمستوى متألق من المخاطر وعدم اليقين.
ما هي الفائدة الثابتة
وسوف نوضح طريقة حساب الفائدة الثابتة فيما يلي:
- الفائدة مستحقة الدفع لكل قسط = (مبلغ القرض الأصلي * عدد السنوات * معدل الفائدة سنوياً) /عدد الأقساط.
- مثال: القرض =100000 وقيمة الفائدة 10%، سنوات التسديد هي 5 سنوات.
- المبلغ الكلي/عدد السنوات (100000/5) = 20000 وهو السداد السنوي من المُقتَرض، 20000 + 10000 (الفائدة المتفق عليها) =30000 وهو المبلغ الواجب دفعه سنوياً.
- 30000/12=2500 المبلغ الواجب اقتطاعها شهرياً.
- خلال الفترة الكاملة يكون تم سداد القرض 1500000 مع الفائدة الثابتة.
وفي الختام لقد أوضحنا من خلال هذا المقال عن ما الفرق بين الفائدة الثابتة والمتغيرة، كما أوضحنا عن الإيجابيات والسلبيات القرض الثابت والقرض المتغير من مميزات أو عيوب، كما أوضحنا عن طريقة حساب الفائدة الثابتة.